Север и рынок. 2024, № 4.

СЕВЕР И РЫНОК: формирование экономического порядка. 2024. № 4. С. 112-128. Sever i rynok: formirovanie ekonomicheskogo poryadka [The North and the Market: Forming the Economic Order], 2024, no. 4, pp. 112-128. ФИНАНСОВАЯ И ЭКОЛОГИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ безопасности региона Т. И. Лом ачен ко [10], В. А. Федосеева [11] и др. Обобщая исследования, представленные в научной среде по вопросам роли кредитны х институтов в обеспечении устойчивого развития субъектов РФ, м о ж н о выделить несколько направлений участия кредитных систем в процессах обеспечения достаточного уровня финансовой безопасности на региональном уровне: 1. Обслуживание региональных финансовых потоков. 2. Осуществление перераспределения средств в региональной экономи ке. 3. Стимулирование развития отраслей и секторов регионального хозяйства. 4. Сохранение и пр и ум н ож е н и е капитала экономически х субъектов. 5. Д оведение импульсов д е н еж н о -кр ед и тн ой политики, реализуемой Центральным бан ком РФ, до региональной экон ом и ки . 6. Обеспечение мониторинга и контроля над финансовыми процессами в регионе. В рамках данно го исследования авторы сосредоточили внимание на рассмотрении процессов формирования финансового потенциала банковских у прежд ений , осуществляющих деятельность в регионах Крайнего Севера, в контексте оценки устойчивости кредитны х систем и обеспечения достаточного уровня финансовой безопасности. Такой анализ предполагает оцен ку достаточности привлечения финансовых ресурсов кред и тными системами (може т быть осуществлён через систему индикаторов оцен ки формирования финансовой базы кредитной системы) и оцен ку устойчивости сформированного креди тно го потенциала (может быть проведена на основе анализа волатильности привлечённых банковской системой средств). Материалы и методы Целью данной работы является проведение анализа показателей достаточности и устойчивости привлечения финансовых средств креди тными сферами в регионах Крайнего Севера в системе оценки региональной финансовой безопасности. Для до стижения данной цели исследованы абсолютные и относительные показатели формирования финансовых ресурсов региональными креди тными системами северных субъектов РФ, на базе статистических методов анализа проведена оценка устойчивости сформированного кредитного потенциала, осуществлена классификация регионов на основе сочетания показателей достаточности и устойчивости привлекаемых кредитной системой средств, выделены регионы , им еющ ие более высокий потенциал для реализации различных инструментов аккумуляции свободных финансовых ресурсов и их трансформации в инвестиции. В работе использован ряд научных методов исследования: анализ научной литературы, синтез, обобщение, сравнение. При проведении анализа достаточности и устойчивости привлечения финансовых средств креди тными системами в регионах Крайнего Севера применялись экономико-статистические методы: коэффициентный анализ, д и намический анализ, корреляционны й и регрессионный анализ. Исследования, представленные в работе, частично базируются на полученных ранее авторами выводах и результатах [12, 13]. Информационной базой анализа служат данные Центрального банка РФ, Росстата, аналитического агентства «РИА». В работе проводится анализ данны х за период с 2012 по 2024 гг. В качестве ключевых индикаторов оценки достаточности привлечения финансовых ресурсов кредитной системы были выбраны показатели, позволяющие оценить реализацию сберегательной функции кредитной системы (рис. 1). Ухудшение значений выделенных индикаторов генерирует кредитные и депозитные риски, которые влияют как на деятельность отдельных кредитных учреждений , так и на региональные финансовые процессы. Для отдельных кредитны х учреждений снижение объёмов привлекаемы х ресурсов и ухудшение их структуры в разрезе сроков привлечения, стоимости и категории источников влечёт повышение рисков ликвидности [14, 15] и операционны х рисков [16], связанных с ухудшением результирующих финансовых показателей. Для региона риски ухудшения индикаторов формирования финансовой базы кредитной системы связаны, прежде всего, со сн иж ен и ем возможностей кредитования бан ковским сектором субъектов регионального хозяйства, по вышением стоимости предоставляемых ресурсов и ухудш ением структуры выданных кредитов с позиций сокращения средних сроков предоставления средств. Оценка устойчивости сформированных ресурсов може т быть проведена на базе классических методов оценки риска, которые предполагают использование в качестве инди ка тивны х показателей расчёт стандартного отклонения (абсолютного показателя, характеризующего устойчивость привлечённых ресурсов в кон кр е тн ом регионе) и коэффициентов вариации (позволяющих провести сравнение регионов по показателям устойчивости сформированного кредитного потенциала межд у собой и со средними значениями по РФ) [17, 18]. 114 © Бадылевич Р. В., Вербиненко Е. А., 2024