Север и рынок. 2026, № 2.

СЕВЕР И РЫНОК: формирование экономического порядка. 2026. № 2. С. 41-54. Sever i rynok: formirovanie ekonomicheskogo poryadka [The North and the Market: Forming the Economic Order], 2026, no. 2, pp. 41-54. ПРОБЛЕМЫ СОЦИАЛЬНОЙ, ПРОМЫШЛЕННОЙ ИФИНАНСОВО-БЮДЖЕТНОЙ ПОЛИТИКИ НАСЕВЕРЕ И ВАРКТИКЕ РОССИИ Финансовая инфраструктура является фактором- катализатором. Ее влияние наиболее сильно проявляется в возможностях (формирование резерва и обеспечение защищенности), а не в текущем состоянии (сбалансированность и достаточность бюджета). Широкая трактовка понятия «финансовая инфраструктура» предполагает не только достаточный уровень экономической грамотности населения, позволяющий человеку оценивать результаты, высокий уровень доверия к финансовой системе, но и определенный уровень доходов граждан, дающий доступ к потреблению финансовых услуг [21; 22]. Проведенный анализ динамики коэффициентов и ключевых факторов позволяет констатировать, что финансовая безопасность домохозяйств арктических регионов РФ характеризуется устойчивой структурной поляризацией, обусловленной как объективными макроэкономическими и региональными условиями, так и субъективными поведенческими моделями. Разрыв между регионами внутри Арктической зоны РФ свидетельствует о системной неэффективности механизмов выравнивания арктических диспропорций. Дальнейшее укрепление финансовой безопасности требует реализации комплексного подхода, сочетающего адресную поддержку домохозяйств в регионах с критическими показателями через совершенствование системы районных коэффициентов и социальных трансфертов со стимулированием управляемых факторов — развития финансовой грамотности, сберегательной культуры и доверия к финансовым институтам на всех территориях Арктической зоны. Ключевая задача системы обеспечения финансовой безопасности домохозяйств заключается в создании устойчивой связки между управлением внутренними возможностями семьи и адаптацией к внешним, неуправляемым условиям. Как видно из табл. 3 и 4, именно управляемые факторы (такие, как финансовая грамотность, рациональное кредитное и сберегательное поведение) формируют тот самый «иммунитет» домохозяйства, который позволяет ему противостоять прямым сильным воздействиям неуправляемых факторов (инфляции, безработице, росту ключевой ставки). Таким образом, практические задачи и инструменты управления финансовой безопасностью домохозяйств (табл. 5) вытекают непосредственно из выявленных зависимостей: для обеспечения текущей платежеспособности (коэффициент сбалансированности) и создания финансового резерва необходимы инструменты анализа и планирования (бюджет, кредитный отчет), а также формирования активов (вклады, ИИС), которые нивелируют прямое сильное влияние макроэкономической нестабильности. Аналогично защита от рисков через страхование и диверсификацию доходов напрямую повышает коэффициент защищенности, укрепляя позиции домохозяйства перед лицом региональных шоков, таких как рост безработицы или увеличение стоимости жизни. В этом контексте повышение финансовой грамотности выступает не просто отдельной задачей, а системообразующим инструментом, усиливающим эффективность применения всех остальных, поскольку, как демонстрирует анализ, именно этот фактор оказывает сильное и прямое влияние на большинство ключевых коэффициентов безопасности. Таблица 5 Система задач обеспечения и инструментов управления финансовой безопасностью домохозяйств Задачи обеспечения финансовой безопасности домохозяйств Инструменты управления финансовой безопасностью домохозяйств 1. Обеспечение текущей платежеспособности: составление бюджета контроль расходов 1. Инструменты анализа и планирования: финансовый план-бюджет кредитный отчет скоринг 2. Создание финансового резерва: накопление «подушки безопасности» накопление на крупные покупки, пенсию, образование детей и т. д. формирование инвестиционного портфеля 2. Инструменты формирования финансовых активов: банковские вклады индивидуальные инвестиционные счета долгосрочные пенсионные накопления брокерский счет покупка драгметаллов, ценных бумаг 3. Защита от финансовых рисков: диверсификация источников дохода страхование оптимизация долгов 3. Инструменты защиты и минимизации рисков: страховые полисы (имущественные, медицинские, жизни) рефинансирование и реструктуризация кредитов 4. Повышение финансовой грамотности: финансовое планирование анализ финансовых продуктов и услуг 4. Инструменты повышения финансовой грамотности: финансовые калькуляторы онлайн-обучение и специализированная литература консультационные услуги Примечание. Составлено автором. ©Чапаргина А. Н., 2026 49