Север и рынок. 2022, №3.

СЕВЕР И РЫНОК: формирование экономического порядка. 2022. № 3. С. 121-133. Sever i rynok: formirovanie ekonomicheskogo poryadka [The North and the Market: Forming the Economic Order], 2022, no. 3, pp. 121-133. ФИНАНСОВО-БЮДЖЕТНАЯ ПОЛИТИКА НА СЕВЕРЕ И В АРКТИКЕ РОССИИ регионов РФ [1]. Было установлено, что среди арктических регионов Мурманская и Архангельская области, а также Республика Коми характеризуются неблагоприятным типом вовлечения банковской системы в формирование финансовой базы. В этих трех регионах объем депозитов, привлеченных банковскими учреждениями, либо значительно выше по сравнению с общей суммой кредитов, выданных субъектам хозяйствования (Мурманская область), либо сопоставим с ней (Архангельская область и Республика Коми). В структуре кредитов, выданных банками в этих регионах, преобладает кредитование физических лиц. В Мурманской области соотношение между привлеченными депозитами и выданными кредитами в полтора раза выше, чем в среднем по России. Благодаря относительно высокому уровню среднего дохода на душу населения (регион входит в число 15 российских регионов по этому показателю), домохозяйства Мурманской области характеризуются более высоким уровнем сбережений в банковской системе (около 220 тыс. рублей на душу населения). В то же время уровень кредитования реального сектора в пересчете на валовый региональный продукт или на душу населения почти в три раза ниже, чем в среднем по России. В структуре совокупного кредитного портфеля банковской системы Мурманской области кредиты, выданные юридическим лицам, составляют всего 41 % (среди арктических регионов этот показатель ниже только в Республике Коми). Перечисленные характеристики банковской модели демонстрируют, что сектор кредитования в Мурманской области в настоящее время не представляет собой источник формирования финансовой базы для поддержания необходимых темпов экономического роста, а служит своего рода средством для откачки финансовых ресурсов (частично генерируемых за счет высоких доходов населения) из региона в столичные районы. По соотношению привлеченных депозитов и выданных кредитов Архангельская область и Республика Коми относятся к моделям со сбалансированной банковской системой. Однако структура выданных кредитов (с явным сдвигом в сторону кредитования физических лиц) не позволяет отнести их к инвестиционному типу и, следовательно, включить в группу регионов РФ с благоприятными моделями вовлечения банковского сектора в формирование финансовой базы развития. По относительным значениям кредитования реального сектора Архангельская область и Республика Коми находятся не только ниже среднего показателя по России, но и ниже всех других регионов АЗРФ, включая Мурманскую область. Достаточно низкий уровень депозитов на душу населения не позволяет сформировать потенциальную базу, достаточную для стимулирования кредитования реального сектора за счет внутренних ресурсов региональных банковских систем этих регионов РФ. Таким образом, можно констатировать, что для трех выделенных регионов (Мурманская и Архангельская области, Республика Коми) существует потребность в создании механизмов задействования имеющегося внутреннего финансового потенциала населения и организаций в экономических процессах, которая может быть реализована за счет создания региональных опорных банков при участии органов власти регионов. Целесообразность создания таких опорных региональных банков оценим на базе соответствия регионов ранее выявленным критериям (табл. 4). Таблица 4 Соответствие регионов необходимым критериям создания опорных региональных банков с моделью организации деятельности на основе взаимодействия с органами власти Критерий Мурманская область Архангельская область Республика Коми Численность населения Соответствует Соответствует Соответствует Уровень финансового потенциала населения и организаций Выше среднего Средний Выше среднего Уровень развития промышленности Высокий Средний Высокий Уровень инвестиционной активности в регионе Высокий Средний Высокий Наличие программ развития федерального и регионального уровней + + + Примечание. Составлено авторами. © Бадылевич Р. В., Вербиненко Е. А., 2022 129