Север и рынок. 2022, №3.

СЕВЕР И РЫНОК: формирование экономического порядка. 2022. № 3. С. 121-133. Sever i rynok: formirovanie ekonomicheskogo poryadka [The North and the Market: Forming the Economic Order], 2022, no. 3, pp. 121-133. ФИНАНСОВО-БЮДЖЕТНАЯ ПОЛИТИКА НА СЕВЕРЕ И В АРКТИКЕ РОССИИ Действующие региональные банки, зарегистрированные в субъектах АЗРФ, значительно различаются как по размеру, так и по моделям организации своей деятельности. Два банка (ПАО «Северный Народный Банк» и ПАО «Мурманский социальный коммерческий банк») ориентированы на кредитование и обслуживание организаций, расположенных в регионах базирования данных банков. ПАО «Северный Народный Банк», головной офис которого располагается в городе Сыктывкаре Республики Коми, был основан в 1994 г. региональными структурами «Газпрома» («Севергазпром», «Севергазторг», ООО «Франс»). Исторически сложившиеся связи с представителями крупного и среднего бизнеса в Республике Коми позволили банку до настоящего времени строить свою модель на обслуживании местных предприятий (в том числе малого и среднего бизнеса). Банк имеет достаточно широкую сеть подразделений в Республике Коми (десять подразделений) и филиал в городе Москве. Несмотря на устойчивую клиентскую базу, а также высокий уровень доверия у организаций и населения, в последнее время руководство рассматривает возможные пути повышения эффективности деятельности банка. Это связано со снижением показателей финансовых результатов в последние годы. В 2021 г. ПАО «Северный Народный Банк» был подтвержден рейтинг кредитоспособности на уровне «ruB+», по рейтингу установлен «негативный» прогноз (ранее действовал «стабильный»). Изменение прогноза по рейтингу на «негативный» обусловлено ухудшением операционной эффективности деятельности банка, слабой оценкой рыночных позиций из-за ограниченных масштабов бизнеса. Для деятельности финансовой организации характерна узкая клиентская база (на 1 апреля 2021 г. 93 заемщика — юридические лица и индивидуальные предприниматели), в основном в сегменте малого и среднего бизнеса. При этом ориентация на развитие бизнеса преимущественно в Республике Коми ограничивает потенциал банка по существенному наращиванию клиентской базы и делает бизнес- модель крайне чувствительной к конъюнктуре рынка в домашнем регионе3. Еще один банк, деятельность которого строится на основе взаимодействия с местным бизнесом, — ПАО «Мурманский социальный коммерческий банк» (МСКБ). Банк зарегистрирован в городе Мурманске и не имеет филиалов и представительств в других городах (структурно состоит из головного офиса 3 По данным официального сайта и отчетности ПАО «Северный Народный Банк». URL: https://www.sevnb.ru/ (дата обращения: 02.06.2022). © Бадылевич Р. В., Вербиненко Е. А., 2022 и двух дополнительных офисов в городе Мурманске). По размеру активов МСКБ является небольшим банком, ключевые направления деятельности которого — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов и привлечение средств населения во вклады. В разное время клиентами банка были крупные и средние предприятия основных отраслей Мурманской области: цветной металлургии, рыбной индустрии, нефтегазовой отрасли, транспорта, торговли, строительного комплекса и энергетики. Но в последние годы клиентская база банка существенно сузилась, что привело к сокращению размера активов банка за последние пять лет более чем на 30 %. Основными источниками фондирования МСКБ выступают вклады физических лиц и собственные средства. В настоящее время банк имеет базовую лицензию на осуществление банковских операций4. Отрицательные финансовые результаты деятельности МСКБ и снижение размера активов в последние годы заставляют руководство банка искать пути реформирования действующей бизнес- модели и изменения его структуры. В отличие от рассмотренных выше два других банка, зарегистрированных в регионах АЗРФ, строят свою бизнес-модель на основе активного взаимодействия с местными и региональными органами власти. АО «АФКБ "Алмазэргиэнбанк"» является одной из крупнейших финансовых компаний Якутии. Банк был основан в 1993 г. Через пять лет после создания организация получила статус опорного банка Республики Саха. Одновременно с этим Министерство имущества и земельных отношений Якутии повысило свою долю в капитале банка, а кредитная организация, в свою очередь, получила полномочия на осуществление банковской деятельности, связанной с инвестициями в нефтегазовую промышленность, а также в развитие государственных программ экономического и социального развития региона. «Алмазэргиэнбанку» было предоставлено разрешение кредитовать производителей сельскохозяйственной продукции. В настоящее время большая часть ценных бумаг банка находится в собственности государства. Министерство имущества и земельных отношений Республики Саха владеет 97,34 % акций. «Алмазэргиэнбанк» находится во главе одноименной консолидированной группы, которая состоит из нескольких крупных организаций. Региональная сеть банка представлена головным офисом в Якутске, представительством в Москве, а также пятнадцатью 4 По данным официального сайта и отчетности ПАО «Мурманский социальный коммерческий банк». URL: https://www.bank-mscb.ru (дата обращения: 02.06.2022). 127