Север и рынок. 2014, N 2.

Средневзвешенный срок кредитования по регионам Севера варьировался от 161.3 до 180.8 месяцев, а средневзвешенная ставка была в пределах 11.7-11.8%. Подавляющую часть выданных кредитов на покупку жилья составляли ипотечные жилищные кредиты (свыше 80%). Процентные ставки по ипотечным жилищным кредитам в целом соответствовали средневзвешенным ставкампо кредитам на покупкужилья. В-пятых, в современных условиях, когда в регионах недостаточно развита банковская инфраструктура, все большее значение приобретает интернет-банкинг, с развитием которого у населения северныхрегионов появляется возможность открывать вклады в режиме онлайн в любое время и в любом удобном именно для клиента месте. Онлайн-вклады имеют ряд достоинств: их легко открывать и пополнять, к тому же начисленные проценты в несколько кликов можно перевести на счет или на карту. Популярность вкладов, открываемых через интернет-банк, постоянно растет. Например, в Промсвязьбанке на данный момент доля онлайн-вкладов приближается к 40%. Ввиду того, что законодательство запрещает банкам открывать вклады без личного присутствия клиента или его представителя используются следующие схемы: 1. При открытии счета или карты банк с клиентом подписывает так называемое «пакетное» соглашение на обслуживание, которое оформляется в офисе банка при предъявлении паспорта и фотографии клиента. Одной из услуг, входящих в данное соглашение, является открытие вклада через интернет-банк. 2. При открытии обычного счета в банке или получении карты клиенту предоставляется пакет дополнительных услуг, в который автоматически включается возможность перечисления части средств со счетов на онлайн-депозит. 3. Банк предоставляет клиенту возможность либо перевести, либо продлить существующий вклад в онлайн-формат. Сегодня практически все крупные банки имеют в своей линейке продуктов онлайн-вклады. Обзор выгодных онлайн-вкладов в банках Москвы представлен в табл.7. Таблица 7 Обзор выгодных онлайн-вкладов в банках Москвы [6] Банк Вклад Возможность пополнения Максимальная ставка, % Срок Минимальная суммавклада РУб- Московский Кредитный банк СберегательныйОнлайн - 11.0 От 95 до 370 дней 1000 БанкБаліика- Московский филиал КлассическийOn-line + 10.8 От 181 до 732 дней 1500 СБ-Банк СБ-Доходный Онлайн + 10.7 От 1месяцадо2 лег 50000 НБ Траст Осеннийдоход + 10.5 До 367 дней 30000 Россельхозбанк КлассическийОнлайн - 10.0 ОгЗІ до 1460 дней 3000 БПФ Будь онлайн. Интернетв подарок! + 10.0 От 91 до 700 дней 100000 Промсвязьбанк Моявыгодаонлайн - 10.0 От 181 до 1095 дней 10000 Сбербанк СохраняйОнлайн - 10.0 О гі месяца 1000 Московский Индустриальный Банк Накопительный- Телебанк + 9.8 От 31 до 365 дней 3000 ВТБ24 ВТБ24- Доходный- Телебанк - 9.1 От 1месяцадо 5 лег 10000 Ак-БарсБанк Интернет-депозит + 8.8 От 3 до 6 месяцев 10000 ПриватБанк Стандарт + 8.5 ОгЗдо 12 5000 Уралсиб Стабильный + 82 От 91 до 367 дней 10000 ЮникредигБанк ЮшкДепозит + 7.0 От 1до 4 месяцев 15000 Райффайзенбанк Р-КоннектДеньги в рост! + 6.3 От 1месяцадо 1 года 5000 Еще одним преимуществом онлайн-вкладов является то, что некоторые банки предлагают по ним повышенные процентные ставки по сравнению со вкладами, открытыми в офисе (табл.8). Однако при выборе оптимального предложения по онлайн-вкладам необходимо учитывать, что некоторые банки берут комиссию за подключение к интернет банку (без которого невозможно открыть онлайн-вклад), а также взимают ежемесячную абонентскую плату за пользование системой дистанционного обслуживания и за смс-информирование. В противном случае, всевозможные комиссии банка могут «съесть» доход по вкладам. Таблица 8 Банки, которые предлагают онлайн-вклады по ставкам выше, чем по вкладам, открытым в офисе [6] Банк Открытие вклада, % Разница между максимальными ставками, п.п. в офисе 1 через онлайн-банк Банк Санкт-Петербург От 8 до 8.5 От 8.25 до 9 0.50 Промсвязьбанк От 6.4 до 9.7 6.70 до 10 0.30 СБ-Банк От 5 до 10.5 5.20 до 10.70 0.20 ВТБ 24 От 7.2 до 8.75 От 7.60 до 9.10 0.35 Московский Кредитный банк От 7.75 до 10.5 От 8.25 до 11.00 0.50 55